科創型企業在成長初期，大多存在投入大、輕資產、缺抵押物和擔保人帶來的“融資難、抵押難、擔保難”問題。浙江農商聯合銀行所轄吳興農商銀行近年來始終圍繞企業自主創新和發展，創造條件，主動對接，緩解科創型民營企業“融資難、擔保難、抵押難”問題，多措并舉助力科創型企業成長。
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近日，吳興農商銀行為浙江孔輝汽車科技有限公司發放專利權質押貸款及“綠色助力貸”共1200萬元，并下調利率0.5個百分點，主動為企業減負，緩解了科創企業融資難問題。
該行制定出臺首批科技型企業白名單，通過“投貸補”模式切實緩解科創型中小企業融資難融資貴問題。一是創新綜合擔保方式，積極打造“信用+擔保+質押”的組合方式，著力推動政策擔保、專利權質押、應收質押等融資模式；二是推行白名單制管理，將國家高新技術企業、省科技型中小企業、省級及以上“引才計劃”創業企業等納入白名單，累計建立700家科技企業的白名單庫；三是創新產業鏈金融產品，創新推廣“票據池”“豐收e貼”以及“鏈貸通”等產品，推進供應鏈金融綜合服務平臺建設，加大對產業鏈、供應鏈上科技型企業的信貸投放力度。
為推動科技企業進一步獲得融資，創新擔保方式，打破融資瓶頸，該行積極與市場監督管理局進行對接，通過專利權質押貸款釋放專利價值，并由市場監督管理局提供50%財政貼息，大大降低了小微科創企業融資成本。
此外，吳興農商銀行積極對接科技產業園區，抓準科創企業集群模式的特點，按園區集中進行走訪服務，主動上門對接，由專門的客戶經理“一企一策”為科創企業量身定做融資方案，幫助企業獲得滿意的融資服務。
截至2023年6月末，該行科技貸款余額超35.8億元，較去年同期增加約7.47億元，增長26.37%，共對接湖州七幸科技產業園、吳興科技創業園、萬馬智能制造產業園等科技產業園區10個，為化妝品產業科技孵化園管理方提供2900萬元貸款，為科技園區內110家企業發放貸款39136萬元。
為更好地服務科創企業，吳興農商銀行先后開發“政保共擔貸”“輕舟貸”“專利權質押貸款”等融資產品，助力科創企業發展。
“政保共擔貸”是與吳興區發改經信局、浙江省融資擔保有限公司聯合推出的，旨在通過合作為當地優質科技型企業提供以信用為主、免抵押、低費率、降門檻、簡手續的創新性融資擔保服務，適用于湖州市吳興區發展改革和經濟信息化局劃定的科創型企業名單內的企業。
“輕舟貸”是該行推出的一款專門針對科技型企業的信用貸款，旨在緩解科技型企業融資困難，扶持科技型企業發展，加速科技成果產業化，通過采用純信用、弱擔保的產品，獲貸企業最多可享受35%的政府專項資金的貼息。主要適用對象，一是國家高新技術企業、省科技型中小企業、省級及以上“引才計劃”創業企業、“南太湖精英計劃”創業企業、股改掛牌和擬上市培育企業、重點招商引資項目等省市區既定名單內且年銷售收入不超過3億元名單內企業；二是經屬地和主管部門推薦，申報《吳興區科技銀行“白名單”綠色通道企業申請表》，并由區發改經信局認定的其他優秀科創型企業。
為能夠讓企業專利權價值凸顯，推動借貸人加快進行技術研發、技術改造，吳興農商銀行還推出“專利權質押貸款”，該產品可根據借款人實際情況綜合考慮裁定還款期限，享受基準利率50%的財政貼息。適用于已被依法授予專利權且專利權處于法定有效期限內，經工商行政管理機關依法登記成立并從事經營活動的企業法人、其他經濟組織和自然人。
（文章來源：金融時報）
